Wie hoch ist die Höhe der versicherten Einlage bei Banken?

Bevor Sie eine Einzahlung in der Bank eröffnen, brauchen SieStellen Sie sicher, dass die Organisation Teil des Einlagensicherungssystems (CER) ist. Die Grundidee des Programms besteht darin, im Falle eines Lizenzentzugs schnelle Zahlungen an Kunden aus einer unabhängigen Quelle (Fonds) zu leisten. So erhalten Anleger bereits vor Beginn der Liquidationsverfahren ihre Gelder zurück. Internationale Erfahrungen zeigen, dass ein solches System die Messlatte für das Vertrauen der Kunden erhöht und die Kosten für die Überwindung von Krisenphänomenen senkt.

In welchen Banken sind Einlagen versichert?

In Russland ist dieses Verfahren geregeltgleichen Gesetzes und erfordert nicht den Abschluss eines Zusatzvertrages. Im Jahr 2004 wurde eine spezielle staatliche Organisation, die Einlagensicherungsagentur (DIA), gegründet, um das System zu verwalten. Es ist an der Bildung der Registrierung von Investoren und der Ausgabe von Ersparnissen beteiligt. Die Banken, deren Einlagen vom Staat versichert sind: Sberbank, VTB (24), Gazprom, Alfa, Bank von Moskau, UniCredit, Promsvyaz, MDM, Raiffeisen, Binbank, Citibank usw. Diese Liste enthält auch weitere 840 große und kleine Finanzinstitute.

Die Höhe der versicherten Einlage in Banken seit 2015ist 1,4 Millionen Rubel. Es umfasst die Gelder von Privatpersonen (ab dem 01.01.2014 - IP), die in Form von Sichteinlagen, auf Karten (Credit-Feed) und auf Konten platziert werden. Gleichzeitig müssen die Institutionen auf dem Territorium der Russischen Föderation registriert sein. Der Staat bietet nicht:

- Mittel für Nichtmetallkonten;

- Einlagen zum Inhaber;

- Mittel, die an die Treuhandverwaltung überwiesen werden;

- Einlagen in ausländischen Filialen der Bank;

- Geldüberweisungen, die ohne Eröffnung eines Kontos getätigt werden.

Die Höhe der versicherten Einlage in Banken: das Konzept

Beiträge von Russen an Kreditinstitute sind geschütztvom Staat. Seit Beginn der DIA und bis zum 31. Dezember 2014 betrug der Betrag der versicherten Einlagen in Banken 700 Tausend Rubel. pro Kunde. Ab dem laufenden Jahr hat sich diese Zahl verdoppelt. Dies bedeutet, dass, wenn Kunden mehrere Einlagen in verschiedenen Filialen desselben Kreditinstituts eröffnen, der Gesamtbetrag der Ersparnisse einschließlich der Zinsen berücksichtigt wird. Im Falle eines Lizenzentzugs von einer Bank werden nur Einzahlungen in Höhe von 1,4 Millionen Rubel zurückgegeben. Einzahlungen, die diese Zahl übersteigen, werden nicht erstattet. Die Zahlung von Versicherungsbeträgen, die an der DIA beteiligt sind.

Banken, deren Einlagen vom Staat versichert sindEin bestimmter Prozentsatz der aufgenommenen Mittel überträgt den Garanten. Diese Einnahmen sowie die von der Zentralbank erhaltenen Beträge werden verwendet, um die Verbindlichkeiten gegenüber den Einlegern im Falle eines Lizenzentzugs zu begleichen.

Gefahr

Die Sicherheit beinhaltet Einlagen injede Währung. Aber Einlagen in Rubel gelten als sicherer. Im Falle einer Abwertung der Landeswährung beginnen die Einlagen in Dollar, Euro und Pfund zu wachsen. Die DIA zahlt die Anzahlung nur in Rubel, im Übrigen zum Kurs der russischen Zentralbank am Tag des Entzugs der Lizenz von einem Kreditinstitut. Es gibt zwei Gefahren hier. Erstens: Mit einer starken Abwertung können die Kosten einer Einlage in Rubel den staatlich garantierten Betrag übersteigen. Dann wird der Einzahler seine Ersparnisse überhaupt nicht erhalten. Zweitens können Verluste aufgrund einer großen Lücke zwischen den offiziellen und den Marktwechselkursen entstehen.

Algorithmus von Aktionen

CER tritt in Kraft, nachdem die Lizenz von der Bank widerrufen wurde. Danach können sich Anleger an die DIA wenden mit der Anforderung, die Anzahlung zurückzugeben. In diesem Fall müssen Sie Folgendes bereitstellen:

• Anwendung;
• ein Dokument, das die Rechteanforderungen für Erben oder eine Vollmacht bescheinigt.

Die DIA muss dem Client einen Auszug aus der Registrierung ausstellenListe der Verpflichtungen der Bank für ihn. Die Zahlung erfolgt nach 3 Arbeitstagen, sofern seit dem Entzug der Lizenz mehr als zwei Wochen vergangen sind. Wenn die Höhe der Entschädigung nicht mit dem früheren Investor zufrieden ist, kann er eine Erklärung in der DIA schreiben. Dem Papier muss eine Liste von Dokumenten beigefügt werden, die das Recht bestätigt, mehr Zahlungen zu erhalten.

CER-Reform

Für 9 Monate des Jahres 2014 scheiterte der Scheck bei der Zentralbank 40Kreditinstitute einschließlich Bank Trust. Die Einlagen sind vom Staat in diesen Organisationen für insgesamt 212 Milliarden Rubel versichert. Das Volumen der DIA-Mittel für das Jahr sank von 237 Milliarden Rubel auf 154 Milliarden Rubel. Am meisten herausstachen Mosoblbank, Sanitize, die sich als billiger als die Auswirkungen der Liquidation zu reparieren erwies. Der Rückgang des Volumens von durchschnittlich 1% bei kleinen und mittleren Banken beunruhigte die Aufsichtsbehörden.

Staatliche Kreditorganisationen besetzenführende Plätze in der Bewertung durch das Volumen der abgerufenen Fonds. Große strategische Banken sind gezwungen, in unruhigen Gebieten Einlagen zu hinterlegen. Es gibt mehrere Wege aus dieser Situation.

Der erste. Banken, deren Einlagen vom Staat versichert sind, zahlen monatlich 0,1% des aufgebrachten Betrages. Die Frage der Differenzierung dieser Rate. Dies erfordert jedoch Änderungen in der Gesetzgebung und viele Kontroversen.

Der zweite. Zurzeit garantiert der Staat die Höhe der versicherten Bankeinlagen in Höhe von 1,4 Mio. Es gibt einen Vorschlag, nicht nur das Volumen, sondern auch die Anzahl der Zahlungen pro Einleger für Einlagen in allen sanierten Banken zu begrenzen.

Der dritte. Verweigerung der Verzinsung von Einlagen. Diese Regelung lief 2006-2007. Dies kommt den Währungseinlegern zugute.