Versicherung von Einlagen von Einzelpersonen. Gesetz über die Einlagensicherung

Die Versicherung der Einlagen in der Russischen Föderation ist aein besonderer Mechanismus zum Schutz der Geldmittel der Bürger. Die Grundidee des Systems besteht darin, eine schnelle Zahlung aus einer unabhängigen Finanzierungsquelle (zum Beispiel einem Spezialfonds) bei der Beendigung der Organisation, in der die Ersparnisse lokalisiert wurden, sicherzustellen. Betrachten wir weiter im Detail, wie die Pflichtversicherung der Einlagen durchgeführt wird.

Systemvorteile

Wie die Erfahrung zeigt, zum größten Teil wirtschaftlichIndustrieländern ist die Einlagensicherung in Banken ein wirksames Instrument zur Lösung komplexer makroökonomischer und sozialer Probleme. Vor allem hilft das System der Spargarantie, Panik unter den Bürgern zu verhindern. Dies wiederum sichert den stabilen Betrieb des Bankensystems. Damit trägt die CER zur Senkung der sozialen Kosten für die Liquidierung der Folgen der Krise bei. Die Versicherung von Einlagen von Einzelpersonen erhöht unter anderem das Vertrauen der Öffentlichkeit in Finanz- und Kreditorganisationen. Dies schafft die Voraussetzungen für eine langfristige Steigerung der privaten Einlagen. Heute besteht eine staatliche Einlagensicherung in 104 Ländern der Welt.

Einlagensicherung in Russland

Es wird nach dem entsprechenden Bundesgesetz durchgeführt. Das Einlagensicherungsgesetz wurde am 23. Dezember 2003 verabschiedet. Seine Bestimmungen bestimmen die Wirkung von CERs, das Verfahren zur Bereitstellung von Garantien. Insbesondere unterliegen alle Ersparnisse von Bürgern, die auf von registrierten Banken in Russland geleisteten Konten angelegt werden, gemäß dem Bundesgesetz dem Schutz. Die Einlagensicherung erstreckt sich auch auf Guthaben auf Karten (außer Kreditkarten), da sie auch als gewöhnliche Konten gelten. Der Schutz von Ersparnissen erfolgt aufgrund dieses Bundesgesetzes. Dies bedeutet, dass keine Vereinbarung über Garantien geschlossen werden muss. Auf dem Territorium Russlands operiert die DIA - Einlagensicherungsagentur. Diese Gesellschaft wurde im Januar 2004 gegründet. Die Einlagensicherungsagentur bietet Kontrolle und Management des Systems. In Russland ist die Teilnahme an CERs ein integraler Bestandteil der Aktivitäten von Organisationen, die sich mit der Anziehung und Speicherung von Ersparnissen der Bürger beschäftigen. Bis heute umfasst das Versicherungssystem mehr als 800 Banken.

Die Höhe der Entschädigung

Rückerstattung für Einlagen in Organisationen, in Bezug aufdie stattgefunden hat ein Versicherungsereignis, wird in 100% des Betrags der gehaltenen Mittel durchgeführt, aber nicht mehr als 1 400 000 Rubel. Einsparungen auf Fremdwährungskonten werden mit dem Wechselkurs zum Zeitpunkt des Eintritts des Ereignisses umgerechnet. Der Höchstbetrag der Entschädigung - 1,4 Millionen Rubel - fällt auf Einlagen bei einer Bank auf unterschiedlichen Konten (oder einem). Einsparungen in verschiedenen Finanzinstituten werden unabhängig voneinander bereitgestellt.

Wichtiger Punkt

Nach der Versicherungdas Recht, den Einlagerer für Beträge zu beanspruchen, die die Höhe der Garantien übersteigen, ist im Insolvenzverfahren der Gläubiger der ersten Stufe erfüllt. Ansprüche auf die Höhe der gezahlten Entschädigungen gehen an die DIA. Wurde einem Einleger ein Darlehen bei einer Bank gewährt, für die ein Versicherungsfall eingetreten ist, verringert sich die Höhe der Entschädigung um den Betrag der Gegenansprüche der Finanz- und Kreditorganisation zum Zeitpunkt der Beendigung ihrer Tätigkeit.

Fälle von Entschädigung

Das Gesetz legt die folgenden Umstände fest, unter denen die Einleger bezahlt werden:

1. Kündigung der Lizenz
2. Die Einführung des Moratoriums durch die Bank von Russland auf die Durchführung von Finanzgeschäften.

Die Ausgleichszahlungen beginnen innerhalb von drei TagenArbeitstage ab dem Zeitpunkt der Vorlage der Unterlagen bei der DIA, jedoch nicht früher als zwei Wochen ab dem Zeitpunkt des Auftretens eines der oben genannten Umstände. Rückerstattungen für Einlagen erfolgen entweder im Büro der Agentur (für den Fall, dass der Gesamtbetrag und die Anzahl der Einleger gering sind) oder in einer oder mehreren autorisierten Einheiten oder per Post. Für jede individuelle Situation wird ein spezielles Verfahren zur Entschädigung festgelegt.

Ausnahmen

Die Versicherung unterliegt nicht:

1. Guthaben auf den Konten von Notaren und Rechtsanwälten, sofern diese für die Ausübung einer beruflichen Tätigkeit offen sind, vorgesehen durch das Bundesgesetz.
2. Beiträge zum Träger.
3. Geldüberweisungen, ohne ein Konto zu eröffnen.
4. Einlagen in ausländischen Abteilungen von inländischen Banken.
5. Fonds auf anonymen Metallkonten.
6. Einsparungen werden im Treuhandmanagement an eine Bankenorganisation übertragen.
7. Geld, das ausschließlich für die Berechnung elektronischer Zahlungsmittel ohne Eröffnung eines Kontos in einem Finanz- und Kreditunternehmen bestimmt ist.

Finanzielle Grundlage

Einzelkassenversicherung wird durchgeführtmit der Unterstützung einer unabhängigen Stiftung. Seine Größe am 7. Mai 2014 war 195,7 Milliarden Rubel. (abzüglich der festgelegten Reserve für die Zahlung von Erstattungen für die entstandenen Fälle - 157,6 Milliarden Rubel.) Die wichtigsten Finanzierungsquellen für die Gründung des Fonds sind der staatliche Immobilienbeitrag in Höhe von 7,9 Milliarden Rubel sowie Gebühren für die Versicherungsbank und Erträge aus Anlagen aus diesen Fonds. Die Beiträge sind für alle Finanz- und Kreditorganisationen einheitlich und müssen vierteljährlich gezahlt werden. Der Tarif wird vom Vorstand der DIA festgelegt. Momentan beträgt der Satz 0,1% der durchschnittlichen Ersparnisse der Versicherten für das betreffende Quartal.

Historische Fakten

Seit dem Beginn der VersicherungEinlagen von Einzelpersonen, die Höhe der Entschädigung erhöht 14 mal. In der Anfangsphase war es 100 Tausend Rubel. Seit August 2006 sind die Zahlungen von 190.000 Rubel, von März 2007 auf 400.000, von Oktober 2008 auf 700.000 Rubel gestiegen. Im Jahr 2014 verabschiedete die Staatsduma eine Änderung, nach der der Höchstbetrag der Entschädigung 1,4 Millionen Rubel betrug. Mehr als 180 Versicherungsfälle traten während der gesamten Dauer des CER-Bestehens auf.

Mehr über den Änderungsantrag

Die Erhöhung der Vergütung wurde durch. VerdoppeltPanik der Einleger. Laut Bankern ist dieser Schritt der Staatsduma sehr positiv, aber es ist unwahrscheinlich, dass er zum Zufluss von Einlagen beiträgt. Der Finanzmarktausschuss hat beschlossen, dieses Projekt zu unterstützen. Das Treffen fand in einem unkonventionellen Modus statt und wurde vor Journalisten versteckt. Wie der Vorsitzende des Burykin-Ausschusses feststellte, waren die Änderungen zu diesem Zeitpunkt noch nicht ausreichend entwickelt, und um Diskrepanzen zu vermeiden, sollte die Diskussion anschließend ohne Vertreter der Medien geführt werden.

Tagesordnung des Treffens

Der Ausschuss musste zwei Gesetzesentwürfe prüfen. Der erste war, die Versicherungszahlung um die Hälfte zu erhöhen, und der zweite - um eine interfraktionelle Gruppe von Abgeordneten zu bilden, die sich mit der Stabilisierung der Situation auf dem russischen Finanzmarkt befassen würde. Eine Reihe anderer aktueller Themen berührte jedoch auch die Diskussion.

Gründe für eine erhöhte Erstattung

Die Notwendigkeit einer dringenden Annahme einer solchen Maßnahmewurde durch einen erheblichen Abfluss von Mitteln von Bürgern mit Rubelkonten verursacht. Also, von Anfang des Jahres 2014 hat es ungefähr 216 Milliarden Rubel betragen. Im Zusammenhang mit der im Dezember einsetzenden Finanzkrise hat sich das Abflussrisiko deutlich erhöht. Banker verweisen auf den massiven Wunsch der Russen, ihre Gelder auf Fremdwährungskonten zu überweisen und in Immobilien zu investieren. Laut Aksakow, dem Präsidenten der Vereinigung "Russland", wird die Erhöhung der Versicherungssumme zum Geldfluss in die inländischen Finanzunternehmen beitragen. Als Beweis für seine Position zitiert er die Situation im Jahr 2008. Zu dieser Zeit gab es einen Abfluss von Einlagen in Höhe von 7%. Nach der Erhöhung der Versicherungssumme auf 700 Tausend Rubel. das Volumen der Einlagen von Bürgern hat im Oktober um 10% zugenommen.

Die Arbeit von DIA in neuen Bedingungen

Mit der Verabschiedung der Änderung zur Erhöhung der VersicherungWie Aksakov feststellt, dürfte das System der Allokationen für den Fonds kaum geändert werden. Mit einer erheblichen Reduzierung der Reserve von DIA kann sie einen Kredit bei der Zentralbank beantragen. Diese Möglichkeit ist im Bundesgesetz über CERs vorgesehen. Wie Isajew (der Chef der Agentur) feststellte, wird die getroffene Entscheidung die Arbeit des Unternehmens beeinflussen, aber es war noch nicht notwendig, sich bei der Zentralbank zu bewerben.

Zusätzliche Möglichkeiten für Bürger

Wie bereits erwähnt, erwägen Banker zu erhöhenDie Höhe der Versicherungszahlungen ist sehr positiv. Derzeit beträgt die durchschnittliche Größe der Lagerstätten der Bevölkerung 500 Tausend Rubel. Eine solche relativ kleine Zahl ist auf die Tatsache zurückzuführen, dass viele ihre Mittel aufgebraucht haben und ihre Konten in verschiedenen Finanzinstituten eröffnet haben, um Risiken zu reduzieren. Wenn die Versicherungsprämie erhöht wird, können Einleger große Beträge in einer Bank ansammeln. Gleichzeitig ist eine Erhöhung der Entschädigung eine zusätzliche Garantie der Regierung. Dies wiederum trägt zusammen mit anderen dazu bei, das Vertrauen in den heimischen Finanzsektor zu stärken. Zusammen mit den Bankern wird die Verabschiedung der Novelle das Tempo der Annullierung und der Auswahl von Lizenzen senken, um die Belastung des Versicherungsfonds nicht zu erhöhen.